เทคนิคการถอนเงินกับโบรกเกอร์และการเสียภาษีที่นักเทรด Forex มือใหม่ต้องรู้

สำหรับมือใหม่ที่เพิ่งเริ่มเทรด forex จำเป็นที่จะต้องมีความเข้าใจในเรื่องของการถอนเงินพอสมควร เพื่อไม่ให้เกิดการขาดทุนจากการเทรด เนื่องจากโบรกเกอร์ส่วนใหญ่เป็นบริษัทที่อยู่ต่างประเทศ ซึ่งการโอนเงินหรือถอนเงินจะต้องทำการจากต่างประเทศ ซึ่งการทำธุรกรรมทางการเงินทางต่างประเทศก็มักจะมีความยุ่งยากและมีค่าธรรมเนียมต่างๆ ที่ธนาคารในไทยเรียกเก็บอีกมากมาย อาจจะทำให้เราเสียเงินไปเปล่าๆ แบบไม่คุ้มค่า

ค่าธรรมเนียมการถอนเงินของโบรกเกอร์ Forex แต่ละเจ้า

แค่การโอนเงินผ่านบัตรเครดิตไปต่างประเทศนั้นก็จำเป็นที่จะต้องเสียค่าธรรมเนียมไปแล้วถึง 3-5 % ของจำนวนเงินที่โอน และหากจะถอนเงินหรือโอนเงินจากต่างประเทศกลับเข้าบัญชีธนาคารไทยจะต้องเจอกับค่าธรรมเนียมที่เพิ่มขึ้นขนาดไหน ดังนั้นเมื่อเราจะเริ่มเทรด forex ก็จำเป็นที่จะต้องเลือกเทรดกับโบรกเกอร์ที่ให้ถอนเงินเข้าบัญชีไทยแบบไม่มีค่าธรรมเนียม ถึงจะได้กำไรที่คุ้มค่า งั้นเรามาลองเปรียบเทียบโบรกเกอร์ forex ที่มีชื่อเสียงในไทยกันดูว่าเจ้าไหนบ้างที่ไม่จำเป็นต้องเสียค่าธรรมเนียมในการถอนเงิน

โบรกเกอร์
ช่องทางการถอนเงินเข้าบัญชีไทย	– ธนาคารไทย (Internet banking) – Netteller – Skrill – Webmoney – visa/master card	– ธนาคารไทย (Internet banking) – Netteller – Skrill – Webmoney	– ธนาคารไทย (Internet banking) – Netteller – Skrill – AstroPay card – Webmoney – Perfect money	– ธนาคารไทย (Internet banking) – Netteller – Skrill – Sticpay	– ธนาคารไทย (Internet banking) – Netteller – Skrill – Paypal
ค่าธรรมเนียมธนาคาร (Internet banking)	ไม่มีค่าธรรมเนียม	ไม่มีค่าธรรมเนียม	ไม่มีค่าธรรมเนียม	ไม่มีค่าธรรมเนียม	ไม่มีค่าธรรมเนียม
ค่าธรรมเนียมถอนจากช่องทางอื่น	1-2.5%	1-2.5%	1-2.5%	1-2.5%	1-2.5%
จำนวนที่ถอนได้สูงสุด	$10,000/ครั้ง ไม่จำกัดจำนวนครั้ง	$1,500/ครั้ง วันละ 3 ครั้ง	$1,350/ครั้ง ไม่จำกัดจำนวนครั้ง	ไม่จำกัดวงเงินถอน	48,000 บาท/ครั้ง ไม่จำกัดจำนวนครั้ง
ระยะเวลาดำเนินการ	ประมาณ 1-2 วัน	ประมาณ 1-2 วัน	ประมาณ 1-2 วัน	ประมาณ 1-2 วัน	ประมาณ 1-2 วัน

นักเทรด Forex จำเป็นต้องเสียภาษีหรือไม่

การลงทุนเทรด forex ส่วนใหญ่แล้วเป็นการใช้บริการกับโบรกเกอร์ที่มี IP address อยู่ในต่างประเทศ เพราะการเทรดฟอเร็กซ์ที่ไทยนั้นยังถือว่าเป็นเรื่องผิดกฎหมายจึงไม่อาจทำได้ภายในประเทศไทย อย่างไรก็ตาม หลังจากที่เราได้กำไรจากการเทรดก็จำเป็นที่จะต้องถอนเงินจากต่างประเทศแล้วโอนเข้าบัญชีในประเทศไทยของเรา ซึ่งเมื่อการโอนเงินเข้าบัญชีเสร็จสิ้นก็ถือว่าเราเป็นผู้มีรายได้จากต่างประเทศ และตามหน้าที่ของคนไทยที่จะต้องทำในลำดับต่อไปนั่นก็คือ ต้องไปยื่นเสียภาษีเงินได้พึงประเมินประจำปี

เงินกำไรหรือเงินโบนัสที่ได้รับจากการเทรด forex กับโบรกเกอร์ในต่างประเทศนั้น จะถูกเก็บไว้ในบัญชีที่เราได้เปิดกับโบรกเกอร์ประเทศนั้นๆ และเมื่อโอนกลับมาไทยจะเข้าข่ายผู้มีเงินได้ที่เกิดภายนอกประเทศและต้องเสียภาษีในปีนั้นๆ แต่สำหรับนักเทรดมืออาชีพส่วนใหญ่แล้วก็ไม่อยากที่จะต้องเสียเงินก้อนโตไปกลับการเสียภาษี จึงมักจะถอนเงินกันปีละครั้งเท่านั้น

กล่าวคือ หากคุณได้กำไรจากการเทรด forex เป็นเงิน 700,000 บาท ในปี 2019 แล้วไม่ได้ถอนหรือโอนกลับเข้าบัญชีในไทยเลยตลอดทั้งปี จากนั้นได้ไปถอนออกมาทีเดียวในวันที่ 1 มกราคม 2020 ด้วยวิธีนี้คุณก็ไม่จำเป็นต้องเสียภาษีเงินได้พึงประเมินประจำปี 2019 ซึ่งไม่ได้เป็นเรื่องที่ผิดกฎหมายแต่อย่างใด

ประเภทของเงินได้พึงประเมินที่นักเทรด Forex ควรรู้

การเทรด Forex ถือเป็นเงินได้ประเภทที่ 4 คือ เป็นรายได้ที่เกิดจากดอกเบี้ย เงินปันผล เงินส่วนแบ่งกำไรและเงินลงทุน จึงจำเป็นต้องยื่นแบบแสดงรายการ ภงด.90 ภายในเดือนมกราคม – มีนาคมของปีถัดไป เพื่อยื่นเสียภาษีเงินได้พึงประเมิน ซึ่งตามข้อมูลจากกรมสรรพากรได้กำหนดอัตราภาษีเงินได้ไว้ดังนี้

ช่วงเงินได้สุทธิ (บาท)	อัตราเงินได้สูงสุด	อัตราภาษี %	ภาษีสูงสุด	ภาษีสะสมสูงสุด
0 – 150,000	150,000	5	ยกเว้น	0
เกิน 150,000 – 300,000	150,000	5	7,500	7,500
เกิน 300,000 – 500,000	200,000	10	20,000	27,500
เกิน 500,000 – 750,000	250,000	15	37,500	65,000
เกิน 750,000 – 1,000,000	250,000	20	50,000	115,000
เกิน 1,000,000 – 2,000,000	1,000,000	25	250,000	365,000
เกิน 2,000,000 – 5,000,000	3,000,000	30	900,000	1,265,000
เกิน 5,000,000 ขึ้นไป		35

 *อัตราภาษีเงินได้ประจำปี 2017 จะต้องยื่นรายการในปี 2018 เป็นต้นไป

จะเห็นว่าเงินได้ที่ไม่เกิน 150,000 ไม่จำเป็นต้องยื่นเสียภาษี ทั้งรายได้ที่เกิดขึ้นภายในและภายนอกประเทศ เราสามารถเข้าไปตรวจสอบการคำนวณภาษีจากรายได้ของเราผ่านทางเว็บไซต์ iTax ได้ซึ่งเป็นโปรแกรมคำนวณเงินภาษีอัตโนมัติ

สำหรับใครที่เปรียบเทียบและคำนวณอัตราภาษีเงินได้นี้แล้วรู้สึกว่าแทบจะไม่เหลือกำไรจากการเทรด forex เลย เพราะต้องไปยื่นเสียภาษีตามกฎหมายในอัตราที่สูง ก็อย่าเพิ่งกังวลไป เพราะยังมีอีกวิธีที่จะแนะนำให้กับนักเทรด Forex ทุกคนที่ไม่สะดวกถอนออกมาปีละครั้งได้ลองนำไปปรับใช้ดู นั่นก็คือการลดหย่อนภาษี

การลดหย่อนภาษีสำหรับนักเทรด Forex มือใหม่

เพื่อให้ได้กำไรจากการเทรด Forex แบบเต็มเม็ดเต็มหน่วย ก็ต้องพยายามหาวิธี เสียภาษีในราคาประหยัดให้มากที่สุด ซึ่งก็ยังมีวิธีการที่เรียกว่าการลดหย่อนภาษี ที่ก็เป็นประโยชน์กับคนไทยอยู่ไม่น้อย ซึ่งการลดหย่อนภาษีทั้งหมดในประเทศไทยนั้นมีอยู่ด้วยกันทั้งหมด 5 กลุ่ม ดังนี้

1.ค่าลดหย่อนส่วนบุคคล
・ค่าลดหย่อนส่วนตัว คู่สมรสที่จดทะเบียน อุปการะคนพิการจะหักได้คนละ 60,000 บาท
・ค่าเลี้ยงดูบุตรหรือพ่อแม่ที่มีอายุ 60 ปีขึ้นไป ได้คนละ 30,000 บาท

2.ค่าลดหย่อนกลุ่มประกัน เงินออมและการลงทุน
・ประกันสังคม ลดหย่อนไม่เกิน 9,000 บาทต่อปี
・เบี้ยประกันสุขภาพพ่อแม่และส่วนตัว หักลดหย่อนได้ไม่เกิน 15,000 บาท
・เบี้ยประกันชีวิตคู่สมรสไม่มีรายได้ 10,000 บาท
・เบี้ยประกันชีวิตลดหย่อนได้ไม่เกิน 100,000 บาท
・กองทุน กอช. 13,200 บาท
・กองทุน RMF และ LTF 15% ไม่เกิน 500,000 บาท แต่ต้องลงทุนต่อเนื่องจนถึงอายุ 55 ปี

3.ค่าลดหย่อนกลุ่มเงินบริจาค
・บริจาคเงินเพื่อการศึกษา สถานพยาบาล กีฬา และสาธารณะประโยชน์ต่างๆ จะหักได้ 2 เท่า แต่รวมกันแล้วต้องไม่เกิน 10% ของยอดนั้นๆ
・เงินบริจาคให้กับพรรคการเมือง ลดหย่อนได้สูงสุด 10,000 บาท

4.ค่าลดหย่อนอสังหาริมทรัพย์
・ดอกเบี้ยบ้านตามจริงไม่เกิน 100,000 บาท
・ซื้อบ้านหลังแรก ลดหย่อนได้ไม่เกิน 200,000 บาท แต่บ้านต้องราคาไม่เกิน 5 ล้านบาท

5.ค่าลดหย่อนกระตุ้นเศรษฐกิจ
・ท่องเที่ยวภายในประเทศ หักค่าลดหย่อนไม่เกิน 20,000 บาท
・ซื้อสินค้าโอทอป เกี่ยวการศึกษาและกีฬา ไม่เกิน 15,000 บาท
・ค่าซ่อมแซมบ้านประสบภัยพิบัติ ไม่เกิน 100,000 บาท หรือรถที่ประสบภัยพิบัติ ไม่เกิน 30,000 บาท

ลองตรวจสอบเงินกำไรที่เราได้รับจากการเทรด forex และเงินได้รวมทั้งหมดตลอดทั้งปีดูให้ดี แล้วเลือกทำการลดหย่อนภาษีตามที่เหมาะสมกับเรา โดยอาจจะเน้นในส่วนของกลุ่มที่ 1 – 3 ที่ค่อนข้างจะให้ประโยชน์ต่อการใช้ชีวิตของเรามากที่สุด เช่น การเลือกบริจาคเงินให้กับโรงพยาบาล นอกจากเราจะได้จ่ายภาษีน้อยลงแล้วยังทำให้เราได้รับสิทธิพิเศษในการเข้ารับการรักษาอีกด้วย เหมือนยิงปืนนัดเดียวได้นกสองตัวเลยก็ว่าได้ หลังจากที่ทำการหักค่าลดหย่อนภาษีทั้งหมดเรียบร้อยแล้ว เงินรายได้ที่เหลืออยู่ก็จะถูกนำไปคำนวณเพื่อเสียภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาต่อไป

สุดท้ายนี้ก็อยากให้นักเทรด forex ทุกคนพยายามวางแผนเรื่องของการถอนเงินให้ดี เลือกเทรดกับโบรกเกอร์ที่มีชื่อเสียง เชื่อถือได้และไม่คิดค่าธรรมเนียมในการถอนเงินจะคุ้มค่าที่สุด หลังจากที่ถอนเงินกลับเข้ามาบัญชีไทยแล้วก็อย่าลืมนำไปทำเรื่องลดหย่อนภาษี ก่อนที่จะนำไปยื่นเสียภาษีเงินตามหน้าที่ของคนไทยเพื่อจะได้มีกำไรจากการเทรดมากขึ้น ทั้งนี้เรายังจะได้ใช้จ่ายเงินได้อย่างสบายใจโดยไม่ต้องกังวลว่าจะถูกเรียกเก็บเงินภาษีย้อนหลังอีกด้วยเช่นกัน